拓展数字人民币领域空间

随着新一轮新科技革命胜利的深入西进，世界经济驶小数经济快车道，生产、生活模式较快小数化承接，推动偿还债务模式以及偿还债务手段小数化。小数本国货币是国际本国货币制度化改革的重要方向。优先公开发行、常用小数总额，构建一整套小数总额公开发行、开始运行、跨境常用、风控的规则和标准，对于当中华民族在全球本国货币金融服务治理当中掌握更大的商业利益，兼具重要意义。

当中国人民分行较早在2014年就开始研发金融体都和小数本国货币，对小数本国货币的性质、动态、开始运行制度化、新科技坚实、SOA来进行露台设计，并与主要国际组织金融体都和积极合作，共同推动金融体都和小数本国货币，都和统化全球偿还债务制度化。经过多年该都和统研发，2019年底小数总额相继在广州、苏州、成都、雄安新区及北京冬奥会会场示范，2020年10月，第二批示范之内拓展到上海、海南岛、长沙、太原、大连和大连，广泛应该用场景从个人消费拓展到大企业电子商务，从国内贸易拓展到跨境电商，从居民拓展到非居民。2021年底，小数总额广泛应该用程序仅有2.61亿独立普通用户。由于小数总额采用双层开始运行，金融体都和先将小数总额批发给工、农、当中、建、交以及邮储、招商、微众、网商等分行，由这些分行以开立小数信用卡的表现形式发给企事业单位和个人，这样的开始运行制度化与现行金融服务制度化保持一致，有利于调动分行经营小数总额的自主性，针对客户需求研发新产品、新网络服务和新场景，拓展小数总额常用之内、几何倍数增大小数总额报价规模。

小数是总额存入（M0）的小数有机体，兼具无限法偿性，任何人不能断然拒绝常用小数总额。与比特币等加密资产相比，小数总额是当中国人民分行公开发行的，有规范的公开发行规则和国际组织信用实质上，不存有超发问题，币值稳定，不会大起大落，兼具价值尺度、偿还债务工具职能。尤其是，小数总额根据不同类别，实行偏好的信息强度，可同时满足匿名与追溯到的不同要求，安全性颇高。注重人性化、个性化设计，兼具离线、松相互作用特性，在并未国内分行开户、不会常用智能手机、并未局域网等情况下，也能常用小数总额顺利进行偿还债务，这为老年人等群体常用小数总额扫清了制度、新科技、配套障碍。

目前，小数总额还处于示范阶段，其拓展常用面临一些挑战。首先，偿还债务宝、微信偿还债务等平台在城乡广泛常用，在亚洲地区也有很大的影响力，已经形成了局域网effect，要发生变化大企业和个人的偿还债务习惯和切线贫乏，必需较长时间。其次，小数总额常用主体仍较少，广泛应该用场景在世界上较窄，尚无特定的只能常用小数总额的弹性需求，增大报价规模还必需大量的广泛应该用场景创新。最后，成熟的小数总额大公司尚未形成。分行经营小数总额不收取报价费用，欠缺合理的激励机制，很难加大投入西进基于小数总额的产品研发、营销和客户公共安全。

小数总额的法偿性、稳定性和双层开始运行来进行使其在普惠金融服务、跨境金融服务方面兼具无可比拟的优势。分行应该创新初衷和金融业务，深入发掘、培育小数总额的弹性需求，拓展、都和统化小数总额信用卡的动态，一是要丰富个人小数总额信用卡的偿还债务动态，增大智能合约，拓展跨境电商偿还债务之内，提颇高偿还债务的安全性和便捷性，同时强化小数总额信用卡的理财动态。二是要巩固小数总额开始运行分行与非分行金融服务机构、微信、偿还债务宝等第三方偿还债务平台的合作，将小数总额广泛应该用场景迅速拓展至这两项的偿还债务场景和广泛应该用网络服务。三是要强化母子信用卡的存入负责管理动态，用便捷的小数本国货币信用卡取代复杂的账户负责管理，希望大企业内部母子公司之间来进行低成本、颇高品质的存入归集和划拨，为大企业集团、跨国公司资金人工湖金融业务开辟取而代之网络服务。

（译者涂永红 都和当中国人民大学长江经济带研究院院长、国际本国货币研究所所长 来源：经济日报）